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強化穿透底層監管 北京銀保監局劃同業非標業務紅線

來源: 北京商報銀行同業業務迎來強監管。11月21日,北京銀保監局印發《北京銀保監局關于進一步規范銀行業金融機構同業業務的通知》(以下簡稱《通知》),引導在京銀行業金融機構切

強化穿透底層監管 北京銀保監局劃同業非標業務紅線 中國金融觀察網www.9ufzwqpv.icu

來源: 北京商報

銀行同業業務迎來強監管。11月21日,北京銀保監局印發《北京銀保監局關于進一步規范銀行業金融機構同業業務的通知》(以下簡稱《通知》),引導在京銀行業金融機構切實防范和控制同業業務風險。《通知》指出,銀行業金融機構開展基礎資產為非標準化債權類資產的同業投資業務,不得通過同業非標投資隱匿不良資產;無法穿透的產品或項目到期不得敘做。

《通知》重點規范了同業非標業務,并使用“非標準化債權類資產”概念全面約束同業非標投資行為。對此,北京銀保監局表示,近年,商業銀行除了通過特定目的載體開展同業非標投資外,也開始使用其他不涉及特定目的載體的產品開展同業非標投資,涉嫌規避監管部門關于特定目的載體投資的規模約束和管理要求。因此,使用上述概念以求約束銀行同業非標投資行為。

在非標資產的管理責任方面,《通知》指出,對于穿透后基礎資產為非標準化債權類資產的同業投資業務,除商業銀行同業業務專營部門承擔風險責任外,若分支機構負責該類資產的投前調查和投后管理工作,應比照自營貸款進行日常管理,并承擔相應的風險責任。

值得一提的是,《通知》重申和進一步明確了同業非標投資的總量、范圍、操作規范和管理要求。在總量和范圍上,《通知》要求,銀行業金融機構應逐步壓縮基礎資產為非標準化債權類資產的同業投資規模,新增業務應投向符合國家戰略和宏觀調控政策的項目,不得違規投向房地產、“兩高一剩”、地方政府融資平臺等限控領域。

對于同業非標投資行為的操作和管理上,《通知》提出,銀行業金融機構不得通過簽署差額補足承諾、違約資產回購承諾、流動性支持承諾、當期買入和遠期賣出協議等方式,接受和提供任何直接或間接、顯性或隱性的第三方金融機構信用擔保;不得進行多層嵌套;不得通過同業投資承接不良貸款、風險理財和債券項目等方式,隱匿表內外風險資產;對于無法穿透至最終債務人的產品或項目,到期后不得敘做。

此外,《通知》也對部分非銀行金融機構同業業務提出要求。如,信托公司應加大同業通道業務壓縮力度,存量項目到期后原則上不得展期和敘做;企業集團財務公司股東應將財務公司同業負債納入集團整體負債管理,提前安排還款資金,妥善管控流動性風險。

事實上,2014年同業業務專營改革以來,在京銀行業金融機構同業資產、負債賬面占比顯著下降,特別是經過2017年至今的“三三四十”系列治理工作,同業亂象得到一定程度規范。但北京銀保監局日常監管發現,個別銀行業機構仍存在同業資產負債錯配程度偏高、將非金融機構列為交易對手、交易對手信用風險識別能力不足、同業專營部門制改革不到位、項目管理粗放、資金投向限控領域等問題。

在麻袋研究院高級研究員蘇筱芮看來,當前,同業非標業務一方面由于“非標”特征難以達成統一的監管模式;另一方面,如果投資不當,易形成風險傳染,多層嵌套后的產品更易擴大風險范圍,所以同業非標業務是此次監管的重點。同時,《通知》的發布,主要是對同業領域中發現的新情況、新問題進行總結和糾偏,強化穿透底層的監管理念。

來源: 北京商報

文章來源: 金評媒
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