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中國平安首次詳解“金融+科技”雙驅動戰略布局

近日,中國平安舉行年內第二次科技開放日,首次詳解了“金融+科技”雙驅動戰略布局,并對平安壽險業務價值做了深度解析。未來,中國平安將以五大核心技術(生物識別、大數據、人工智能、區塊鏈與云平臺)為基礎,深度聚焦金融科技與醫療科技兩大領域,不斷提升傳統金融業務的競爭力,搭建生態圈與平臺,并對外輸出創新科技,致力成為世界領先的金融科技公司。

過去10年,中國平安已累計投入500多億元用于創新科技的研發與應用。目前,中國平安五大核心技術已廣泛應用于核心金融業務的客戶經營、渠道管理、客戶服務和風險管控等場景中,極大提升了傳統業務的價值;并成功孵化出一系列金融科技和醫療科技平臺,且部分核心技術已對外輸出。

中國平安2017開放日八大亮點:

壽險將持續高增長:平安壽險將以高科技引領的代理人隊伍,龐大的集團客戶群,以價值為導向的管理團隊,智能風險管理系統,保守的內涵價值假設,以及處于起步階段的中國消費升級,高質量的新業務價值增長等為依托,保持高速增長。

科技提升壽險業務:壽險智慧客服能智能識別客戶及需求,精準定位風險等級,支持99%的業務在線完成。

科技提升產險業務:平安產險全球領先的“智能閃賠”,智能圖片定損精確度92%,已簽約7家保險公司啟動服務輸出合作。

金融服務生態圈:金融壹賬通與400家合作銀行、20家保險公司和2000家非銀機構建立合作,C端調用量8億次,F端交易量8萬億元。

醫療健康生態圈:平安醫保覆蓋250多個地級城市、2000家醫院、8億人口醫療數據、深圳地區城市一賬通使用人數超212萬。

汽車服務生態圈:與90家整車廠、2.5萬經銷商、3.4萬家二手車商戶、4萬家汽修廠達成合作。

三大醫療科技平臺:通過孵化三大關鍵的醫療科技業務平臺(平安醫保,萬家醫療,平安好醫生),加上平安壽險及健康險多年的深耕等,已成為中國醫療健康生態圈的領導者。

生物識別技術全球領先:臉譜識別準確率99.8%,應用于200+場景,使用8億人次;聲紋識別準確率超99%,5000+萬聲紋庫;微表情識別,54種復雜微表情,1秒識別。

擁有四大核心競爭優勢, 壽險業績將持續高增長

過去5年,平安壽險的價值和利潤等指標均高速增長,主要源自高品質的新業務增長。而平安新業務價值的持續高速增長,源于平安壽險具有領先的代理人隊伍、龐大的集團客戶群、正確的產品策略以及卓越的經營管控等四大核心優勢。

截至2017年9月底,中國平安代理人規模突破140萬。同時,平安代理人收入也獲得同步增長,截至2016年底,平安代理人人均每月收入達到6016元,超過社會平均工資20%。

科技的全面應用是平安代理人量質齊升的關鍵因素。截至2017年中,金管家APP注冊用戶1.2億,從用戶數來看,已是世界保險類APP第一。在代理人培訓方面,采用知鳥和線上直播培訓,突破了師資、時間、地域限制,今年3-10月代理人在線直播培訓已達33.8萬場。

平安壽險始終堅持價值經營,在產品策略上保證傳統分紅萬能險均衡發展,并重點發展保障型產品。在2016年新業務價值中,長期保障型業務占比達到74.5%。相同責任的產品,分紅萬能型的利率敏感性較傳統型低,傳統分紅萬能險均衡發展,使得壽險整體資產負債有效久期缺口小于5,為壽險獲得長期穩定的利潤奠定了基礎。平安壽險長期業務的平均保險期限超過50年,超長的保險期大幅降低了客戶的退保率。

科技提升傳統業務價值

科技已滲透到平安傳統金融的各個核心環節。平安集團副首席執行官、首席保險業務執行官李源祥介紹了“五大技術”在金融業務“四大場景”中的具體運用。

在客戶經營方面,圍繞客戶需求,平安大數據系統會首先通過線上線下渠道,多場景多頻次與客戶互動后形成360°客戶視圖。基于客戶視圖再細分客群,智能生成產品、服務、渠道和接觸時機,進而推送接觸線索推送至客戶及代理人。同樣的精細化客戶經營模式,即客戶畫像-客戶分群-線索推送,在集團各金融公司,如證券、信托、陸金所等深入開展。

在渠道管理方面,壽險代理人可以通過“SAT”模式與客戶實時互動,顛覆了傳統客戶經營模式。“SAT”模式也已在產險、銀行零售、銀行汽融等業務領域應用。

在客戶服務方面,壽險智慧客服能智能識別客戶及需求,精準定位風險等級,支持99%的業務在線完成。車險急速理賠運用圖片識別及遠程視頻技術,借助網格最佳劃分、分時動態調整智能調度,實現快速查勘。目前,查勘員利用該技術到達現場時間約5-10分鐘,極速理賠NPS值為77%。

輸出領先科技賦能四大生態圈

平安集團副首席執行官、首席信息執行官兼首席運營官陳心穎表示,近十年,中國平安累計投入500多億元,研發五大創新科技,對內增強了競爭力。同時,賦能平安聚焦的四大生態圈——“金融服務生態圈”、“醫療健康生態圈”、 “汽車服務生態圈”和“房產金融生態圈”,對外輸出社會化服務,進行價值變現。

目前,平安的生物識別技術水平全球領先,場景覆蓋多元,包括金融、醫療、生活/服務、安防等場景;平安大數據已建立起“1+N”生態圈合作伙伴關系,全集團數據量覆蓋8.8億+人群;“平安AI+腦”貫穿人工智能所有環節,其中疾病預測技術實現健康、控費用兩大訴求;平安區塊鏈可提供安全、可追溯、高效的交易記錄方式;平安云能提供可靠、快捷、安全的實施方案。

原文來自: 中國金融觀察網

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